Une assurance maladie avec un diabète préexistant

Vous ne pouvez pas obtenir une couverture d'assurance en raison d'une maladie préexistante … comme le diabète? Un nouveau programme fédéral temporaire permet aux personnes handicapées et à d'autres personnes d'acheter une assurance maladie individuelle , au moins pour les prochaines années.

Par le chroniqueur / correspondant de D'Mine Wil Dubois

Jusqu'à tout récemment, l'industrie de l'assurance-maladie désignait couramment le diabète de type 1 comme une condition de «déni automatique». Dans de nombreux Etats, il n'était tout simplement pas possible pour les T1 de

acheter une assurance maladie individuelle pour tout montant d'argent. Dans les États où vous pourriez, la compagnie d'assurance pourrait légalement inclure un coureur refusant la couverture pour tout ce qui touche à votre diabète. Donc, vous pourriez obtenir une assurance santé; pour tout mais votre diabète. Et ils pourraient légalement vous facturer plus, aussi. Beaucoup plus.

Au cours des dernières années, les patients de type 2, en particulier ceux qui ont besoin d'insuline, ont également trouvé que l'assurance individuelle était soit trop chère, soit totalement indisponible. Comme les gens atteints de cancer, de VIH / SIDA et même d'asthme.

Essentiellement, si vous aviez besoin d'une assurance-maladie, ils ne vous la vendraient pas.

Ce préjudice institutionnalisé devrait être proscrit en 2014 lorsque la loi de 974 pages sur les soins abordables sera entièrement déployée. En supposant que la loi de réforme de l'assurance maladie massive survit à des défis juridiques et des menaces d'abrogation, tout le monde dans le pays sera tenu d'acheter une assurance santé; et les compagnies d'assurance-maladie ne seront plus autorisées à refuser une couverture. La «condition préexistante» tristement célèbre ira le chemin de l'oiseau dodo; tout comme la capacité d'un régime de santé à vous facturer davantage si vous êtes «malade».

Aujourd'hui, cependant, les personnes souffrant d'un large éventail de conditions peuvent encore être légalement refusées d'assurance maladie, ou facturés à des taux beaucoup plus élevés. Pour remédier à ce problème d'accès au marché, une section peu connue de la Loi sur les soins abordables a créé un programme appelé le régime d'assurance maladie pré-existante (PCIP). Il permet aux personnes exclues du marché actuel d'obtenir une couverture maintenant, plutôt que d'attendre jusqu'en 2014.

L'assurance PCIP est un bon aperçu de ce à quoi ressembleront les régimes de santé pour l'après-2014. Il couvre les soins médicaux primaires et spécialisés, l'hospitalisation et les médicaments d'ordonnance - ainsi que les soins préventifs, les soins de maternité, les examens d'imagerie et de laboratoire, la santé à domicile, les soins palliatifs et plus encore. Il ne couvre pas les emplois de seins (chirurgie esthétique), l'insémination artificielle, la plupart des avortements ou les soins expérimentaux.

Lors d'une conférence de presse la semaine dernière, Steve Larsen, administrateur adjoint et directeur de l'information du consommateur et de l'assurance pour le ministère de la Santé et des Services sociaux, a annoncé que 50 000 Américains seraient couverts par la Programme PCIP - une croissance de 400% au cours de la dernière année.Le rapport annuel, publié lors de la récente conférence de presse, montre qu'environ 16,8% de ces personnes souffrent de diabète.

Le Congrès a alloué 5 milliards de dollars à la gestion du PCIP pour moins de deux ans. Richard Popper, directeur des programmes d'assurance au Centre d'information des consommateurs et de surveillance de l'assurance, déclare qu'à ce stade, les coûts sont plus élevés que prévu, 4 $. Il en reste 3 milliards dans les coffres.

Qui exécute le PCIP?

Le PCIP est en réalité une courtepointe folle de programmes étatiques et fédéraux. Au moment où la loi sur les soins abordables a été adoptée par le Congrès et signée par le président, la moitié des États du pays ont déjà besoin de plans d'assurance pour participer à des pools à haut risque, pour aider les adultes non assurés qui ont une maladie préexistante. Bon nombre de ces États ont choisi d'utiliser les fonds fédéraux du PCIP pour bâtir et subventionner leurs programmes existants.

Dans les autres États, où les régimes d'assurance-maladie sont moins réglementés, le gouvernement fédéral gère officiellement le programme du PCIP, en sous-traitant les opérations aux régimes de santé privés nationaux. (Il est supervisé par la Government Employees Health Association, ou GEHA, les mêmes personnes qui traitent les besoins d'assurance santé pour les employés fédéraux.)

Parce que cela crée plus de deux douzaines de versions différentes du PCIP, les détails de couverture et d'éligibilité varient peu d'état à état. Mais en général, pour être admissible, vous devez être:

• un citoyen américain ou y résider légalement
• a une condition préexistante pour laquelle l'assurance a été refusée
• et n'a pas été assurée depuis au moins six mois

Dans certains cas, une offre de couverture de santé prohibitive coûtera un déni de facto . Fait intéressant, votre revenu n'est pas un facteur.

Vous pouvez consulter cette carte pour plus de détails sur la couverture dans votre état: elle vous permet de savoir si le PCIP est géré par l'État ou le gouvernement fédéral où vous vivez; liste le numéro de téléphone et le lien Web à appliquer; et vous donne une estimation assez détaillée de vos coûts non remboursés. Le programme PCIP est conçu pour «fixer» les coûts dans un état donné afin de correspondre aux coûts typiques pour les personnes sans conditions préexistantes, ce qui revient à dire que cela coûte encore cher.

Mais c'est disponible. Et c'est une première.

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