Comment fonctionnent les franchises santé?

Le coût de l'assurance

Dans le monde vaste et souvent confus de l'assurance maladie, beaucoup de termes sont ballottés. Ces mots peuvent être source de confusion pour un acheteur d'assurance-maladie pour la première fois ou toute personne essayant de comprendre comment fonctionne l'assurance-maladie. Afin de faire les meilleurs choix pour vous, il est important que vous compreniez les conditions qui affectent combien d'argent vous devez payer chaque mois, et combien vous payez lorsque vous utilisez l'assurance.

DéfinitionQuelles sont les franchises d'assurance-maladie?

Une franchise d'assurance-maladie est un montant spécifié ou une limite plafonnée que vous devez payer en premier avant que votre assurance commence à payer vos frais médicaux. Par exemple, si vous avez une franchise de 1000 $, vous devez d'abord payer 1000 $ de votre poche avant que votre assurance couvrira les frais d'une visite médicale. Cela peut prendre plusieurs mois ou une seule visite pour atteindre ce montant déductible.

Vous paierez votre paiement déductible directement à votre fournisseur de soins médicaux. Si vous engagez des frais de 700 $ à la salle d'urgence et de 300 $ chez le dermatologue, vous paierez 700 $ directement à l'hôpital et 300 $ directement au dermatologue. Vous ne payez pas votre franchise à votre compagnie d'assurance. Maintenant que vous avez payé 1000 $ pour votre franchise, vous avez "rencontré" votre franchise. Votre compagnie d'assurance commencera alors à payer vos frais d'assurance santé.

Votre franchise est automatiquement réinitialisée à 0 $ au début de votre période d'assurance. La plupart des périodes d'assurance sont d'un an. Après le début de la nouvelle période d'assurance, vous devrez payer votre franchise jusqu'à ce qu'elle soit remplie. Vous pouvez toujours être responsable d'un co-paiement ou d'une coassurance même après que la franchise est remplie, mais la compagnie d'assurance paie au moins une partie de la charge.

Primes déductibles ou primes

Une assurance santé prime est le montant que vous payez chaque mois à votre fournisseur d'assurance. C'est le seul paiement que vous aurez si vous n'utilisez jamais votre assurance santé. Vous continuerez à payer les primes jusqu'à ce que vous n'ayez plus le régime d'assurance. Une franchise doit seulement être payée si et quand vous utilisez l'assurance.

Les prix des primes augmentent avec chaque personne supplémentaire que vous ajoutez à votre régime d'assurance. Si vous êtes marié et que vous couvrez votre conjoint, votre prime sera supérieure à celle d'une personne seule ayant le même régime. Si vous êtes marié et que vous couvrez votre conjoint et vos deux enfants, votre prime sera également supérieure à celle d'une personne seule ou d'un couple marié ayant la même couverture.

Si vous recevez une assurance par l'intermédiaire d'un employeur, votre prime est généralement déduite directement de votre salaire. De nombreuses sociétés paieront une certaine partie de la prime.Par exemple, votre employeur peut payer 60 pour cent, puis les 40 pour cent restants seront déduits de votre salaire.

CopaymentDeductible contre Copay

Votre assurance maladie commencera à payer vos dépenses de santé une fois que vous aurez atteint votre franchise. Vous pouvez cependant toujours être responsable d'une dépense chaque fois que vous utilisez l'assurance.

Un co-paiement est la portion d'une demande d'assurance médicale que vous êtes responsable de payer. Dans la plupart des cas, le cabinet d'un médecin demandera le co-paiement au moment de votre rendez-vous. Les copaiements sont généralement fixes, des montants modestes. Par exemple, vous pouvez être responsable d'un copay de 25 $ chaque fois que vous consultez votre médecin généraliste. Ce montant varie selon les régimes d'assurance. Dans certains cas, la quote-part n'est pas un montant fixe. Au lieu de cela, vous pouvez devoir un pourcentage fixe basé sur le montant de votre assurance sera facturé pour la visite.

Par exemple, votre quote-part peut représenter 10% des frais de votre visite. Une visite peut être de 90 $. Un autre pourrait être 400 $. Pour cette raison, votre quote-part peut changer à chaque rendez-vous. Si vous utilisez un fournisseur en dehors du réseau approuvé de votre compagnie d'assurance, vous pouvez avoir une quote-part différente de celle que vous utilisez lorsque vous utilisez un fournisseur en réseau.

Co-assuranceDéductible vs Coinsurance

Certaines assurances maladie limitent le pourcentage de vos demandes d'indemnisation médicale. Vous êtes responsable du pourcentage restant. Ce montant est appelé coassurance .

Par exemple, une fois que votre franchise est atteinte, votre compagnie d'assurance peut payer 80% de vos dépenses de santé. Vous seriez alors responsable des 20% restants. Les pièces de monnaie typiques varient entre 20 et 40 pour cent pour la personne assurée.

Vous ne commencez pas à payer votre coassurance jusqu'à ce que votre franchise soit respectée. Si vous utilisez un fournisseur en dehors du réseau approuvé de votre assurance, votre montant de coassurance peut être différent que si vous aviez utilisé un fournisseur au sein du réseau.

MaxDeductible hors déboursé contre un maximum de Votre

maximum déboursé est le montant que vous paierez le plus pendant une période d'assurance. La plupart des périodes d'assurance sont d'un an. Une fois que vous atteignez votre maximum de débours, votre régime d'assurance paiera toutes les dépenses supplémentaires à 100 pour cent. Votre franchise fait partie de votre maximum déboursé. Tous les co-paiements ou pièces de monnaie sont également pris en compte dans votre maximum de déboursés. Le maximum ne tient pas compte des primes et des dépenses des fournisseurs hors réseau. Le maximum des dépenses personnelles est généralement assez élevé et varie d'un plan à l'autre.

Régimes à forte ou basse franchise déductibles et à forte franchise

Les régimes d'assurance à franchise élevée et à faible prime ont gagné en popularité au cours des dernières années. Ces plans d'assurance vous permettent de payer un petit montant chaque mois dans les paiements de primes. Vos dépenses lorsque vous utilisez votre assurance, cependant, sont souvent plus élevés qu'une personne avec un plan de faible franchise. Par contre, une personne ayant un régime à faible franchise aura probablement une prime plus élevée mais une franchise plus faible.

Les régimes d'assurance à franchise élevée fonctionnent bien pour les personnes qui prévoient des frais médicaux très peu élevés. Vous pouvez payer moins d'argent en ayant des primes faibles et une franchise dont vous avez rarement besoin. Les régimes à faible franchise sont avantageux pour les personnes atteintes de maladies chroniques ou pour les familles qui prévoient plusieurs visites chez le médecin chaque année. Cela réduit vos coûts initiaux et vous permet de gérer vos dépenses plus facilement.

Choisir un planQuelle est la bonne franchise pour moi?

La réponse à cette question dépend en grande partie du nombre de personnes que vous assurez, de votre degré d'activité et du nombre de consultations que vous prévoyez dans un an. Un plan de franchise élevée est idéal pour les personnes qui consultent rarement le médecin et qui souhaitent limiter leurs dépenses mensuelles. Si vous choisissez un régime à franchise élevée, vous devriez être en mesure d'économiser de l'argent de sorte que vous êtes prêt à payer les frais médicaux à l'avance.

Un régime à faible franchise peut convenir à une famille nombreuse qui sait qu'elle fréquentera fréquemment des cabinets de médecins. Ces plans sont également une bonne option pour une personne avec une condition médicale chronique. Les visites planifiées telles que les visites de puits, les visites médicales ou les besoins d'urgence anticipés peuvent rapidement s'additionner si vous suivez un plan de franchise élevée. Un plan à faible franchise vous permet de mieux gérer vos dépenses personnelles.

Consultez votre fournisseur Communiquez avec votre fournisseur d'assurance

Si vous tentez de choisir la bonne assurance pour vous, consultez un fournisseur d'assurance santé local. De nombreuses entreprises offrent des conseils d'orientation individualisés pour vous aider à comprendre vos options, à évaluer vos risques et à choisir le plan qui vous convient le mieux.